贷款诈骗罪、票据诈骗罪及司法解释

贷款诈骗罪，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

1. 编造引进资金、项目等虚假理由的；

2. 使用虚假的经济合同的；

3. 使用虚假的证明文件的；

4. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

5. 以其他方法诈骗贷款的。

   立案标准：

   以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在2万元以上的，应予立案追诉。

   司法解释：

   根据2001年1月21日最高法《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的 ，属于“数额特别巨大”。

   单位不能构成贷款诈骗罪。

   对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

   票据诈骗罪，有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以下有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；

6. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；

7. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；

8. 冒用他人的汇票、本票、支票的；

9. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；

10. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

    使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。

    立案标准：

    2010年5月7日最高检、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，对刑法第一百九十四条立案追诉标准规定如下：

    第五十一条 进行金融票据诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

11. 个人进行金融票据诈骗，数额在1万元以上的；

12. 单位进行金融票据诈骗，数额在10万元以上的。

    第五十二条 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

13. 个人进行金融凭证诈骗，数额在1万元以上的；

14. 单位进行金融凭证诈骗，数额在10万元以上的。